La separazione non elimina la famiglia: senza chiarezza patrimoniale, la mette a rischio

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C'è un equivoco di fondo che attraversa molte separazioni, anche quelle gestite con competenza e buona fede: l'idea che dividere il patrimonio tra i coniugi significhi chiudere la partita.

Non è così. La separazione disgrega la coppia, ma non elimina la famiglia. I figli restano. I loro bisogni restano. E le risorse patrimoniali, quelle stesse risorse che stiamo dividendo, devono continuare a essere funzionali alla famiglia che rimane, anche se in una forma diversa.

È proprio qui che il problema si manifesta.

Ho letto di recente un documento relativo alle vulnerabilità patrimoniali nella separazione, e il punto che mi ha colpito di più non riguarda i singoli rischi (che pure sono concreti) ma il quadro complessivo. Quando restano aperte partite non definite, non mappate, non verificate, diventa impossibile pianificare con serenità il futuro patrimoniale della famiglia che resta.

E questo è esattamente il problema.

Pensiamo a cosa significa, in termini pratici, costruire un accordo di separazione senza sapere se uno dei coniugi è ancora esposto come garante per la società dell'altro.

O senza aver verificato il valore reale delle partecipazioni societarie che si stanno dividendo.

O con polizze vita i cui beneficiari non corrispondono più alla realtà familiare.

O con flussi tra patrimonio personale e impresa così intrecciati da non poter distinguere cosa è aggredibile e cosa no.

Ognuna di queste situazioni non è solo un rischio giuridico.

È un ostacolo alla pianificazione. Perché se non si conosce il perimetro reale delle risorse disponibili, come si può garantire che quelle risorse saranno effettivamente lì quando serviranno? Come si può assicurare che il patrimonio destinato ai figli non venga eroso da esposizioni che nessuno ha considerato, da pretese fiscali non quantificate, da strutture societarie o fiduciarie che alterano la titolarità effettiva dei beni?

La separazione dovrebbe essere il momento in cui si ripianifica, non quello in cui si improvvisa.

Eppure troppo spesso ci si trova a chiudere accordi su una fotografia patrimoniale incompleta. Non perché manchi la volontà, ma perché le aree di vulnerabilità attraversano competenze diverse (diritto societario, fiscalità, assicurazioni, pianificazione successoria) e nessun professionista, da solo, le presidia tutte.

Il risultato è che accordi apparentemente equilibrati si rivelano fragili nel tempo.

E a pagarne le conseguenze sono quasi sempre i figli, che si trovano con protezioni sulla carta ma non nella sostanza.

La domanda che dovremmo porci prima di chiudere qualsiasi accordo non è solo "abbiamo diviso equamente?".

È: "abbiamo verificato tutto ciò che serve perché questa divisione regga nel tempo e le risorse familiari restino davvero disponibili per chi ne ha diritto?"

Nella mia esperienza, quando la complessità patrimoniale lo richiede, questa domanda non può trovare risposta dentro un solo studio. 

Serve un confronto trasversale, prima di firmare. Non dopo.

Separare i coniugi è il nostro lavoro. Proteggere il patrimonio della famiglia che resta è la nostra responsabilità.

Vi siete mai trovati — come professionisti o come persone direttamente coinvolte davanti a una separazione che sembrava chiusa ma ha continuato a produrre conseguenze patrimoniali impreviste?

Barbara Spinella

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